央行改进个人银行账户分类管金融公司怎么分股份理

当前位置:首页 > 财经 > 央行资讯 发布时间:2019-11-22编辑:来源:www.chgold.com阅读数: 手机阅读

央行此次对账户分类管理进一步完善和细化,主要从便利Ⅱ、Ⅲ类户开立和使用着手,重点推广应用Ⅲ类户,进一步发挥Ⅲ类户在小额支付领域的作用,推动Ⅱ、Ⅲ类户成为个人办理网上支付、移动支付等小额消费缴费业务的主要渠道。

近日,中国人民银行印发了《关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》(以下简称《通知》),对账户分类管理进一步完善和细化。这项新规实施后,个人在银行开户将有哪些变化?对消费者来说,如何使用Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户?移动支付的使用会受到什么影响?就社会公众普遍关心的问题,经济日报记者采访了相关人士进行解答。

账户使用选择更多

形象地说,Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ三类银行账户就像是3个不同资金量的钱包。其中,Ⅰ类户是“钱箱”,Ⅱ类户是“钱夹”,Ⅲ类户是“零钱包”

“之前听说对个人银行账户进行分类管理了,但就是一直弄不清楚,这Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户之间到底怎么区分呢?”刚刚参加工作的郭晓然最近去工商银行开办工资卡,却被该行工作人员告知,由于此前他已在工行开立了一个Ⅰ类户,不能再办理同类账户了,郭晓然有点摸不着头绪。

其实,早在2016年12月,中国人民银行就发布通知,要求对个人账户进行分类管理,将此前单一的一种银行结算账户,变为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类三种。并根据实名程度和账户定位,赋予不同类别账户不同功能,个人根据支付需要和资金风险大小使用不同类别账户,从而实现在支付时隔离资金风险、保护账户信息安全的目的。

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Ⅲ类户的使用场景也更丰富。《通知》明确,非面对面线上开立Ⅲ类户能够接受非绑定账户入金,以满足个人之间小额收付款、发放红包、与个人支付账户对接、银行或商户小额返现奖励等需求。同时,允许银行向Ⅲ类户发放本行小额消费贷款并通过Ⅲ类户还款。而在此之前,只有Ⅰ、Ⅱ类户有此权限。

业内人士表示,由于Ⅰ类户功能多、资金相对较大,如果允许存款人通过Ⅰ类账户办理免密支付等业务,一旦发生风险事件,将给存款人带来较大的资金损失。因此,增设了Ⅱ、Ⅲ类户,并对Ⅱ、Ⅲ类户的资金使用进行了限制。

根据规定,Ⅲ类户任意时点的账户余额不得超过2000元,Ⅲ类户消费和缴费支付、非绑定账户资金转出等出金的日累计限额为2000元,年累计限额为5万元。这样一来,即使Ⅲ类户被盗,由于与Ⅰ类账户之间有隔离,风险损失不大。同时,还能满足社会公众日常小额支付需求。

为进一步防止Ⅲ类户被不法分子冒名开立,用于转移电信网络诈骗资金等风险。《通知》还规定,非面对面线上开立的Ⅲ类户通过绑定账户入金后,才可接受非绑定账户入金,以此方式确认绑定账户实际控制人与Ⅲ类户开立人为同一人,防范不法分子通过获取他人身份信息和银行账户信息后冒名开立。

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移动支付更安全

此次对账户分类管理进一步完善和细化,主要从便利Ⅱ、Ⅲ类户开立和使用着手,重点推广应用Ⅲ类户

随着移动互联网和移动智能终端的快速发展,移动支付已日益渗透到日常生活领域,消费者已习惯“扫一扫”就能支付账单。因此,不少人关心:银行账户分类管理后,个人使用移动支付会不会受到影响?

对此,央行有关负责人表示,《通知》此次对账户分类管理进一步完善和细化,主要从便利Ⅱ、Ⅲ类户开立和使用着手,重点推广应用Ⅲ类户,进一步发挥Ⅲ类户在小额支付领域的作用,推动Ⅱ、Ⅲ类户成为个人办理网上支付、移动支付等小额消费缴费业务的主要渠道。用户可以将Ⅱ、Ⅲ类户运用在移动支付中,还可以将Ⅱ、Ⅲ类户绑定支付账户,用于网络支付和移动支付业务,办理日常消费、缴纳公共事业费、向支付账户充值等业务。

同时,如果之前使用Ⅰ类账户绑定了支付宝、微信,用于日常消费,为了保障账户资金安全,用户还可以将Ⅰ类账户下调为Ⅱ类或Ⅲ类账户,此账户类型只需存款人经过基本的身份确认就可以调整。

为保障移动支付安全,现行个人银行账户分类制度对Ⅱ、Ⅲ类户与支付账户之间的出入金管理作出了较为严格规定,即非面对面线上开立的Ⅱ、Ⅲ类户可以向支付账户出金,未用完余额可从支付账户退回,但Ⅱ、Ⅲ类户不能直接从支付账户入金。

“主要原因是,支付账户的实名程度相对不高,且支付账户出入金对象不受限,如果允许支付账户与线上开立Ⅱ、Ⅲ类户之间任意转入、转出资金,不利于落实账户实名制,不利于保护绑定Ⅰ类户以及Ⅱ、Ⅲ类户资金安全。”央行有关负责人说。(经济日报记者 李华林)

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